新时代金融开放背景下银行业开放监管问题分析
时间：2020-09-21 11:36:14 来源：小苹果范文网 本文已影响 人 
新时代金融开放背景下银行业开放的监管问题分析
摘 要
自金融危机爆发以来，由于经济全球化的影响中国的经济也受到了一定的影响。通过分析本次金融危机可以发现，金融监管的缺失是造成此次严重后果的根本原因。目前，随着我国经济发展的不断壮大，中国的金融业以及全面的对外开放，为了抓住机遇,迎接挑战,促进中国金融业的健康发展，我国必须要借鉴国外针对金融监管的手段，于此同时结合我国具体国情来对我的自身金融监管体制进行完善。因此，本文将以金融监管理论为基础，着重研究我国金融监管现存的一些问题，在学习国外先进监管手段的基础上提出相应的解决方案，以此来使得我国金融行业更加平稳发展。
关键词 金融开放；金融监管；经济全球化；制度体制改革
Abstract
Since the outbreak of the financial crisis, China's economy has also been affected by the impact of economic globalization. Through the analysis of the financial crisis, we can find that the lack of financial supervision is the root cause of the serious consequences. At present, with the continuous growth of China's economic development, China's financial industry and comprehensive opening-up, in order to seize the opportunity, meet the challenges and promote the healthy development of China's financial industry, China must learn from foreign means of financial supervision, at the same time, combined with China's specific national conditions to improve my own financial supervision system. Therefore, based on the theory of financial supervision, this paper will focus on the existing problems of financial supervision in China, and put forward corresponding solutions on the basis of learning advanced foreign regulatory means, so as to make the financial industry of our country develop more smoothly.
Keywords Financial opening;Financial regulation;Economic globalization;
Institutional reform
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目 录
31866_WPSOffice_Level1 引言 1
15237_WPSOffice_Level1 一、我国金融监管现状 3
11202_WPSOffice_Level2 （一）我国金融监管法规与制度 3
29860_WPSOffice_Level3 表2.1 金融监管制度文件梳理表 3
10272_WPSOffice_Level2 （二）我国金融监管主体及职能划分 4
28006_WPSOffice_Level3 1.人民银行 5
28756_WPSOffice_Level3 2.银监会 5
10012_WPSOffice_Level3 3.证监会 5
9143_WPSOffice_Level3 4.保监会 5
27645_WPSOffice_Level3 5.金融办 5
13851_WPSOffice_Level2 （三）我国金融监管对象及监管内容 5
5987_WPSOffice_Level3 1.金融业态的业务融合 6
31572_WPSOffice_Level3 2.互联网金融迅猛发展 6
9236_WPSOffice_Level2 （四）我国金融监管协调机制 6
10320_WPSOffice_Level1 二、新时代金融开放条件下我国金融监管存在的不足 6
27542_WPSOffice_Level2 （一）监管法律不健全 6
3969_WPSOffice_Level2 （二）监管体制不完善 7
377_WPSOffice_Level2 （三）城乡监管差异大 7
23959_WPSOffice_Level2 （四）网络金融监管水平滞后 8
4510_WPSOffice_Level2 （五）监管理念滞后 8
16659_WPSOffice_Level1 三、新时代金融开放条件下金融监管对策建议 9
8705_WPSOffice_Level2 （一）完善法律法规，为金融监管提供制度保障 9
31617_WPSOffice_Level2 （二）统一监管体制 9
23445_WPSOffice_Level2 （三）提升农村监管水平，将监管权限下放到地方 9
4432_WPSOffice_Level2 （四）提升网络监管水平，构建安全网络金融环境 10
23339_WPSOffice_Level2 （五）增强金融监管的国际合作 10
13734_WPSOffice_Level1 四、总结 10
21125_WPSOffice_Level1 五、致谢 11
14756_WPSOffice_Level1 参考文献 11
引言
自我国第十九届人民代表大会以后，习近平主席指出，我国已经进入了新的发展阶段，逐渐地朝着社会主义的新时代大步前进。这是非常关键的时代，关系到伟大的中国梦能否顺利实现，中国的伟大复兴能否尽早提上日程，习主席强调我国的经济发展已经摆脱了过去的增长期，可能经济增长速度会稳定在当前的水平，因为现在是向着高质量发展的不断过渡。因此当前的经济状态以及经济增长所需要的推动力都处于波动状态，不断地变化着。在这种情况下想要帮助我国实体经济获得更强劲的发展动力的话，就必须要依赖于高质量话化的金融行业的指引。另外在2018年在我国举办的的博鳌亚洲经济论坛当中，习近平主席又再一次的发表了有关金融的重要讲话。明确指出在当前的国际金融形势下，我们国家必须更加积极的应对和调整，坚定不移地贯彻对外开放的国策，逐步的放宽对于银行证券等行业的外资股占比，同时要吸引外商前来投资，扩大我国同国际金融市场的交流合作。同时，针对于金融资本市场的开放发展上海，香港的均大幅度的扩大了额度，沪伦通亦有了明确的时间表②。金融开放的过程实际上是引入竞争，单从经济学的角度来看，良性竞争会提高金融机构的运营效率，拓宽融资渠道，带来社会融资成本的下降并提高储蓄回报率，提升资源配置效率，促进经济增长。但金融开放不仅存在正效应，也会带来风险，会对一国的金融经济稳定构成冲击与挑战。
国外对于金融监管方面的研究起步较早，海曼明斯基（1975）的时候就针对于关于金融监管的必要性展开了细致的研究分析，以银行的金融架构作为主要的研究对象，经过忍者的调查后断定不论是何种金融体系当中，都可能会有较为严重的经营不稳定的情况出现，为了保障金融机构能够顺利的度过危机，就必须要进一步的强化金融监管，从而保障金融机构的长期稳定健康发展。Kane（1994）通过研究发现。金融市场想要取得持续健康稳定的发展必须要依赖于公开透明的市场信息，所以金融机构必须要承担自自己的职责，按照规定时间给社会大众和相关的监管者能够反映经营状况的真实有效信息①。Flattery(1998)指出通过科学合理的方法对监管者所收集到准确信息进行分析的话，将会使得市场金融的监管效率得到进一步的提高②。
同国外相比，我国针对于金融监管方面的研究时期较短。陆磊主要是从信息不对称的角度开展金融监管的相关分析，最终发现通过宏观政策的引领能够在一定程度上降低信息管理者因为消除信息对企业所造成的不良影响。刘小勇通过对市场纪律的有效运用，细致的分析了金融机构所采取的相关行为，研究发现如果能够将金融机构的管理机制进一步完善的话那么将会对于市场监管机制的所存在的不足进行有效的弥补④。罗友山则主要针对金融监管所具备的内涵展开了相关研究的角度上，运用博弈论的相关观点对金融监管机制进行了阐述，认为实际上可以将有效的金融监管看作是一场由监管者和金融机构双方之间所展开的一场博弈。黄松深从金融监管目的的角度学院为金融监管实际上就是政府为了能够有效地处理经济与社会公平所建造的一套制度体系⑤。
① 金融界.高盛称全球信贷损失将达 1.2 万亿美元近 40%来自美国. ，2008-03-26
②Gar, Alan．Regulation, Deregulation, Regulation：The Future of the Banking, Insurance and Securities Industries[M]．John Wiley&Sons,Inc,1995．
③Musky, Hyman, “The financial Fragility Hypothesis: Capitalist Process and the Behavior of the Economy”in Financial Crises, ed. Charles. Kind Berger and Jean-Pierre Lafarge. Cambridge: Cam-Bridge University Press, 1982.
一、我国金融监管现状
（一）我国金融监管法规与制度
当前我国金融法律制度的核心是《中国人民银行法》、 《银行业监督管理法》、《商业银行法》、 《证券法》、《保险法》、《证券投资基金法》、《票据法》、《信托法》等基础金融法律。经过多年的不断完善，我国现行的金融监管法律法规相对走向完善，对于维护我国的金融稳定、有序、健康、持续发展奠定了作用。
为了运用法律规范来调整金融活动中多方面的关系，金融监管部门制定了众多的规章制度以及规范性文件，形成我国金融监管政策制度的主要内容，构成了相对完善的制度框架体系①。
表2.1 金融监管制度文件梳理表
发文日期
监管文件号
监管文件名
监管重点
2017年4月20日
保监发（2017）34号
关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知
加强监管、治理金融混乱、加强风险防范、补齐监管短板、服务实体经济
2017年4月23日
保监发（2017）35号
关于进一步加强保险业风险防控工作的通知
2017年4月28日
保监发（2017）40号
关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知
2018年1月4日
保监发（2018）1号
关于印发《保险公司合规管理办法》的通知
加强和完善保险业的监管、从而提升监管有效性
2018年3月15日
保监发（2018）22号
关于完善监管公开质询制度有关事项的通知
2018年4月26日
保监发（2018）36号
关于印发《保险公司章程指引》的通知
2018年6月30日
保监发（2018）52号
关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知
①Julian R. Franks, StephenM. Schaefer, Michael D. Staunton(1998), “The Direct and Compliance Costs of Financial Regulation”, Journal of Banking and Finance 21(1998)，1547-1572.
②杜传忠激励规制理论研究综述[J]．经济学动态，2003(2)．
③波斯纳法律的经济分析[M].北京：中国大百科全书出版社，1997 年．901．
④ Goodhart，et al．Financial Regulation: Why, How and Where Now? Bank of England, Rutledge 1998
⑤张惠莲．论西方金融监管理论的最新发展．成人高教学刊[J]，2004（6）：18-21．
（二）我国金融监管主体及职能划分
目前，我国金融监管主体主要是由中国人民银行、中国证监会、中国银监会、中国保监会等中央监管部门（简称“一行三会”）配合各地方金融监管机构所构成，由中央监管部门监管中央层面的机构和部门，地方政府监管地方的金融机构和金融部门②。监管组织架构图如图2-1所示。
① 项卫星、李宏瑾．当前各国金融监管体制制度及其变革．世界经济[J]，2004（9）：68．
②李庚南. 完善金融监管 推进银行业对外开放[N]. 中国城乡金融报,2018-01-26(A05).
图2-1 我国金融监管组织架构图
“一行三会”采取的垂直的组织形式，组织架构图如图2-2 所示。
图2-2 垂直管理部门组织架构
上述垂直管理机构呈现“橄榄型分布”，顶层“一行三会”主管行业的整体规划，中间层为省级分支行，底层为县局分支行，中间层级人员队伍庞大，，底层人员与资金匮乏。如下表，为“一行三会”组织机构布局情况。
部门层级
人民银行
银监会
证监会
保监会
一级
9个大区分行
二级
省会中心支行
省、自治区、直辖市
省、自治区、直辖市
省、自治区、直辖市
三级
地区支行
分局
0
（苏州、烟台、汕头、温州、唐山）分局
四级
县支行
办事处
0
0
数据来源：网贷之家
1.人民银行
中国人民银行是由中央直接管理的银行，负责统筹全国的经济发展。人民银行组织机构划分为“总行”、“大区分行”、“省会支行”、“地地区支行”、“县支行”等5个等级。各部门主要职能如下；
管理和制定货币政策、管理人民币、管理相关金融机构和金融部门。
监督金融市场，促进市场稳定，出台相关金融政策。
依法持有各国货币与外汇储备，对支付系统进行维护，保证支付功能正常运营。
对整个金融业的数据进行相关统计分析。
对金融业务进行管理。
参与国际金融活动。
承接其他金融活动以及承担国务院其他金融业务。
2.银监会
银监会内部设有办公室、普惠金融部、从村金融部、信托部、大型银行部、法规部、现场监察部、政策研究部、审慎监察部、
