依靠自身力量传播种子的植物【依靠科技力量联合打击互金欺诈】

时间：2018-12-24 04:02:06　来源：小苹果范文网本文已影响人

互联网金融反诈联盟成立现场。受访者供图

□信息时报记者陈周琴

在移动互联网时代，线上信贷服务在带来诸多益处的同时，也为欺诈提供了滋生的“温床”。12月18日，记者从“互联网金融反诈联盟”现场获悉，面对高频出现的互联网欺诈行为，传统的反欺诈手段受制于数据维度单一、技术滞后于新型欺诈手段、无法应对多样化场景等三大痛点。在互联网金融从业者看来，结合互联网欺诈行为的痛点，未来科技力量将是反欺诈的重要手段。

互联网欺诈呈现新特征

业内指出，目前互联网欺诈有“专业化”和“产业化”演变的趋势。“他们各个环节分工明确，大家各干各的工作，向联网金融发起挑战。” 黑瞳科技联合创始人兼董事时维举例，曾有一家互金企业被欺诈黑产盯上，黑产通过一些测试和摸索后摸清其风控规则，最终在十小时的攻击下，造成1.2亿的坏账，带来巨大损失。

时维认为，虽然互联网欺诈表面上是互联网从业者或者互联网企业买单，但是为了弥补这部分损失，企业就要提高资金服务的价格，相对应的资金需求者就要为此付出更高的利息、更高的资金成本，也就是说欺诈造成的损失，是全社会在买单。

京东金融研究院院长孟昭莉曾指出，由于数字与金融的“联姻”，金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。目前，互联网欺诈手段由之前较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术，从撒网式向精准化转变，并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法。

技术组合应用实现反欺诈

根据京东金融研究院和中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院今年5月发布的《数字金融反欺诈白皮书》指出，传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段。因此，在数字金融反欺诈具体应用中，多种技术组合使用显得尤为重要，特别是需要升维和跨界。

以网络支付场景为例，某用户发现自己银行卡里的5万元“不翼而飞”。反复查询，他被通知自己在某平台注册了一个新账号，购买了高达49966元的商品，实质上并非本人的购买行为。其实，该平台风控部门利用其风控体系在支付的那一刻已触发预警。接到预警后，风控负责人快速安排对这一订单的拦截，同时安排发货以进一步锁定嫌疑人，最终帮助用户挽回损失。

在上述反欺诈场景中，即是通过运用行为序列、生物探针和关系图谱技术能对支付环节的前中后期风险进行预判、综合分析的案例——首先，行为序列技术发现了购买记录的异常。其次，生物探针技术发现本次购买行为与往常不同。最后，关系图谱技术通过分析发现该用户对本商品的需求并不高，因此也触发了预警。

反欺诈需走向联合打击

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心杨东在上述白皮书中指出，反欺诈方式必须从孤军奋战走向联合打击。中国刑事警察学院网络犯罪侦查系主任秦玉海认为，从实践经验来看，反欺诈之战不是某一种技术或方法的单打独斗，而且一场集数据、技术和机制于一体的综合防御战，数据是反欺诈体系建设的核心和前提，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑，机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈能力的重要保障。

18日，一众科技企业联合发起成立“互联网金融反诈联盟”共同构建反欺诈数据生态建设。时维在联盟成立时指出，“反欺诈这件事情不是一个点、一个企业能解决的，它需要全社会参与。”

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