加入世界贸易组织对中国银行监管标准体系挑战
时间：2020-09-18 07:35:07 来源：小苹果范文网 本文已影响 人 
加入世界贸易组织对中国银行监管体系挑战
一、银行监督管理体系概述
所谓银行业监管是指金融主管机关或监管实施机关依据金融法规对银行机构实施监督和管理，以确保金融经营机构安全和盈利。
对这个定义，我们能够从监管主体、监管客体和监管内容等方面深入了解。
1．监管主体
狭义监管主体是指中央银行官方机构；广义监管主体则把银行放在整个国民经济大背景下来看。包含两个部分：内部监管主体和外部监管主体。内部监管主体也是最基础监管主体即银行机构本身，这一部分监管也称为内部控制。和之对应是外部监管主体，包含官方监管机构、社会监管机构和行业公会等。
2．监管客体
它包含商业银行和经营存、贷、汇业务及名称同银行有异金融机构。
3．监管内容
监管内容即监管法律权限，包含三方面内容：
(1)检验监督权。中央银行或监管当局针对银行机构经营情况，能够立即索取及查阅银行机构多种凭证和报表；对银行机构经营活动能够进行定时或不定时、现场或非现场检验；对银行机构进行项目评级和综合评级，并依据不一样等级银行机构施以不一样监督和管理。
(2)管理权。包含预防性风险管理，比如银行开业登记、银行资本充足性管理等；援救性管理，对碰到临时清偿困难商业银行提供紧急资金援助，帮助其渡过难关，避免倒闭事件发生s事后补救管理，如存款保险制度，即银行倒闭后由政府、中央银行等组织赔付全部或部分存款。
(3)制裁权。包含对经营上不符合要求
银行给和警告；对存在较大问题银行勒令其暂停营业；针对问题严重，已无存在必需银行，吊销其营业执照并关闭。
对银行业严格监管就是为了确保金融系统稳定性和信心，以识别、计量、监测和控制重大风险。
二、中国银行监管体系现实状况及存在问题
1991年中国以中央银行为关键银行监管体系已经初步形成。多年来，该体系在组织、立法、监管等方面全部有一定进步，尤其是1995年在立法方面取得很大成绩。其中《中国中国人民银行法》明确要求中国人民银行负担对金融机构及其业务实施监督和管理职能。除此以外还有《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《外汇管理条例》及《担保法》等颁布和实施。不过，我们也应该清楚认识到中国现在银行监
管体系仍然存在着部分
不容忽略问题。
1．监管目标不明确
如前所述，银行监管体系目标是为了维持一个稳定，高效，健全银行制度，然而在中国银行监管很大程度
上是为货币政策服务，换言之是为了稳定币值来服务。通货膨胀率高时，限制银行贷款范围及银行发展规模；反之，则放宽银行贷款及对银行新增业务限制。银行监管关键不是放在增加信息透明度以保障投资人利益或对银行机构安全性进行常常考评和评定，而是放在限制银行经营范围和整体规模上下
2．监管主体单一
中国银行监管体系长久以来是中国人民银行独家监管局面，而这么监管体系无疑会产生以下问题：(1)监管力量微弱。人民银行要监管全国全部银行机构，不管在财力上还是在物力上全部显得力不从心。(2)人民银行本身由谁监管。人民银行也是银行业一部分，银行监管体系当然也应该包含对人民银行监管，而人民银行作为唯一监管主体极难确保监管客观性。(3)人民银行担负着制订货币政策和监管银行机构两大职能，由人民银行独家监管很可能造成人行向某一职能倾斜，以其中一个职能为主导。(4)监管主体单一为设租寻租发明了条件。在单一管制主体条件下，被管制者更轻易
经过疏通措施让管制为她们增加福利，从而使管制最终保护生产者，而不是消费者。
3、监管内容方面缺点
各国监管内容侧关键各不相同，这一点能够在管理当局对银行检验评级考评指标清楚反应出来。下面，我们把中国稽核评价百分比法和美国“骆驼评级体系”作个比较。
“骆驼评级体系” 稽核评价百分比法
内容及权数
●资本充足性20％
●资产质量20％
●管理水平20％
●盈利性20％
流动性20％
●资本充足性5％
●资产质量20％
●经营管理情况15％
●盈利水平及其分配10％。
●负债清偿能力15％
●经营业务正当性25％
●信贷规模适度10％
●中央银行认为需要稽核银行其它事项
(暂不计分)
从表1中所列示情况，我们很轻易
看出中美在监管内容上各自侧关键：
(1)对资产安全性重视程度
。表示资产安全性两个指标关键是资本充足性和资产质量。在美国“骆驼评级体系”中，资产安全性权数达20％，而在中国稽核评价百分比法中，其权数仅为5％，由此可见，中国对资产安全性重视程度
不如美国。
(2)对盈利情况重视程度
。“骆驼评级体系”中，盈利性指标权数达20％，而中国权数仅为10％，由此可见，中国对盈利情况重视程度
也不如美国。
(3)对银行业务范围重视程度
。在中国稽核评价百分比法中，经营业务正当性权数为20％，信贷规模适度权数为10％。即使经营业务正当性和信贷规模适度也是对银行经营安全性一个考察，不过她们着眼点不是经营水平上安全，而是对经营范围限制。
4．监管程序轻重安排不合理。
中国现有监管程序过分强调对银行新网点、新业务、增资扩股等方面严格审批，而在对投资人权益保护方面则力度不够。这种不合理可能带来两个结果：(1)银行业务范围狭窄，不能很好分散风险。现在，中国商业银行除开部分
备用信用证和承诺担保等业务以外，极少直接参与金融市场交易。(2)便利了腐败滋生。过分繁琐审批程序从一定意义上说是在规范和防范名义下设租和寻租。监管越严，租金越高，寻租越风行，腐败也就越严重。
三、加入WTO后中国银行监管体系所面临挑战
1997年12月12日，世界贸易组织近100个组员共同经过了《金融服务自由化多边协议》，内容包含：(1)取消对外国金融服务企业及其子企业在设置方面限制。(2)提升外国企业在东道国银行和金融服务业中能够拥有股权份额，许可其超出50％。(3)居民能够使用以外国为基地银行业、投资和保险服务。
这意味着假如加入WTO，中国将同意成立部分
外资金融机构，许可她们在限定范围内，依据中国相关法律法规为中国境内企业提供一定银行服务。这对中国银行监管体系会产生哪些影响呢?
1．监督客体多样化。监管客体将从国有商业银行扩大到以国有商业银行为主体，股份制银行、外资银行并存。
2．监管内容扩大化。伴随金融衍生工具不停推陈出新；银行业务范围开始涉足保险、证券等行业，监管内容也随之扩大。
3．监管主体多元化和国际化。监管主体应该从中央银行独家监督扩展到中央银行社会相关机构、行业公会和银行机构本身全方位立体监管。
同时，当银行从事国际业务能轻而易举将其业务从一个国家转移到另一个国家时，一国银行监管者没有能力和知识去亲密监督其在其它国家业务，这就要求
各国银行监管主体能够相互合作，实现银行监管全球化。
面对这么发展趋势，中国应该怎样改革银行监管体系以维持银行业高效，安全运行呢?
首先是建立全方位立体型监管体系，以中央银行为主导，银行机构本身为基础，会计师事务所，审计师事务所等共同参与审核银行机构报表和凭证，行业公会制订行业经营规范。这里要强调两点：(1)加强财政部对中央银行监督。财政部能够经过预算监督，审核中央银行财务收支，制订财务会计制度等手段实现对央行监督。(2)加强银行机构内部控制。
除此以外，因为银行也开始涉足保险及证券等领域，银行监管主体也应该和保险和政权监管当局协调行动。
不仅如此，中国也要和其它国际监管机构及国际金融组织合作，努力实现跨国银行业务全球统一监管。
其次要动态调整监管内容。首先要遵照“管制一创新一再管制一再创新”规律，不停增添新内容，其次要根据国际通行监管标准来完善本国银行监管法律法规及监管程序。
再次是监管程序规范化和全程化。规范化是严格根据相关法律法规进行，杜绝监管过程中可能出现监管者和被监管者之间“疏通”。全程化是指对监管过程中预防性方法，援助性方法和事后补救性方法全部给予充足重视，而不是像现在过分重视某一步骤，而忽略其它步骤
