信贷业务调查报告
时间：2020-12-08 12:19:06 来源：小苹果范文网 本文已影响 人 
信贷业务（授信）调查报告 项目情况：第一次申请 展 期 □ 已还新增 □ 未还新增 □ 其 他 □ 申请人：
有限公司 申请金额：
万元 申请期限：
个月 担保方式：保证、抵押担保 申请日期：
年 月 日 声明与保证
本人于 年 月 日对贷款申请人 有限公司进行了调查，通过对申请人的经营情况、财务状况、非财务状况及与本项业务有关联关系的担保方式进行调查分析，撰写以下调查报告。
本报告全面反映了申请人及担保情况最主要、最基本的信息。本人根据所掌握的材料以及所了解到的情况，结合自己的专业知识及经验，对申请人提出客观、公允的调查意见，供公司在决策时使用。本人保证对本调查报告所陈述事实和采集信息的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
主办人：
协办人：
联系电话：
年 月 日 第一部分：授信陈述及自身概况
一、 授信情况 申请人申请金额：
万元 本次拟授信额度：
万元 前次授信额度：
万元 借款用途：资金周转 还款来源：经营收入 二、 申请人自身概况 企业名称 营业执照号 注册地址 办公场所 企业性质 成立日期 注册资金 实收资本 基本账户 开户行 经营期限 就业人数 法人代表 联系电话 身份证号 经营范围 （一） 企 业简介 有限公司（以下简称“ ”）成立于 年，是一家 的企业，目前公司 。公司现有员工中， 专业人才占 40%以上。在 县内建设了占地 110 亩的 产业园，建成了 4000 多平米的 研发大楼，建成了年 的培育中心，建成了 18000 平米的仓库。
县委政府明确 作为 产业龙头企业，并在项目资金、扶贫资金、贴息贷款等方面给予扶持。
（二） 股东 及股本构成 1.股本构成情况：
目前股本结构 出资人名称 出资方式 出资额（万元） 占比例 出资时间 合计 100% 2.股东简介：
（1）。
（2）。
第二部分：经营情况分析 一、 行业分析：
。
二、 经营分析 根据企业提供的报表、流水、购销单据等材料进行分析，并相互印证，当前经营情况良好。根据企业规划，未来将继续加强 ；
加大建设 ；
拓展 等业务，规划和布局条理清晰，契合企业经营模式和当地政府的政策支持，未来前景可观。
三、财务分析 以下是 提供的企业财务报表（未经审计） 单位：万元 财务数据 6 2016 年 7 2017 年 8 2018 年 年 6 6 月 货币资金 应收账款
其他应收款 存货 流动资产合计 长期股权投资 在建工程 固定资产合计 无形资产 非流动资产 资产总额 短期借款 应付账款 应交税金 其他应付款 流动负债合计 负债总额 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计 主营业务收入 主营业务成本 毛利润 净利润 资产负债率 流动比率 速动比率 毛利率 净利 率 （一）总体分析：
分析 提供的 2016 年、2017 年及 2018 年 6 月报表，公司总资产逐年增长，资产负债率逐年降低，整体经营情况良好。企业今年上半年营业收入和利润相较于前两年水平有所降低，主要是因为下半年收入普遍较上半年高，属正常现象，预计今年全年主营业务收入较往年有一定程度的增长。
（二）偿债能力分析：
偿债能力 2016 年 2017 年 2018 年 6 月 资产负债率 流动比率 速动比率 当前业务以 为主，上表显示的 流动比率、速动比率符合同类企业指标值，公司偿债能力较强。
(三)盈利能力分析: 单位：万元 2016 年 2017 年 2018 年 6 月 毛利润 净利润 毛利率 净利率 上表显示了企业近几年的盈利情况，可见企业收益相对可观。由于经营时间已有 10 年，经营情况稳定、良好，有较好的盈利能力。
(四)其他科目说明：
1.应收账款：
2.其他应收款：
3.存货：为库存商品。
4.长期股权投资：为对 有限公司的投资额。
5.无形资产：为土地使用权，本年累计摊销 万元。
6.应付账款：均为货款，主要大客户有 有限公司、 有限公司、 有限公司等。
7.其他应付款：主要为农村商业银行扶贫贷款。
四、现金流分析 （一）银行流水 提供的企业常用银行账户流水贷方发生额如下：
账户 银行（分支机构） 账号 总贷方发生额（万元） 备注 基本户 该流水包含 5 月份银行续贷归还的 万元贷款，剔除这部分流水后月均贷方发生额为 万元，企业有一定的现金流，基本能反映出 的经营情况。
（二）现金流量表 经营活动产生的现金流量净额（万元） 投资活动产生的现金流量净额（万元） 筹资活动产生的现金流量净额（万元） 企业产品销售稳定，但仍在在投资建设产业园，所以经营现金流量净额为正，投资现金流量净额为负；
由于现金被用来偿债，银行贷款逐年降低，筹资现金流量净额为负。上表数据与企业实际经营情况基本相符，有一定参考价值。
第三部分：资信情况分析 一、 企业征信情况 （查询时间 年 月 日 ） 1.企业共在 5 家金融机构办理过信贷业务，目前在 3 家金融机构共 9笔贷款仍未结清，当前负债余额 万元。有 1 笔对外担保，担保金额 万元，当前担保状态正常。
2.历史发生正常类贷款 笔，关注类贷款 7 笔，无不良和违约贷款。
3.历史有 5 次欠息记录，但均未超过 15 天，其中 4 次发生于 ，最近一次日期为 年 月。
4.企业 年 月 日由于银行续贷放款日期延后，发生了一次较严重逾期， 3 笔合计 万元贷款本金及 元贷款利息未能及时归还，已转为关注和欠息。
月 日贷款到账后已全部结清。
5.征信中心标注显示的拖欠工资发生于企业改制之前，不属于 公司所为。
6.负债变化历史显示企业自 年 月以来，在金融机构的负债逐年降低。
7.企业在 年 月- 年 月有 万元贷款到期；
年 月- 年 月有 万元贷款到期；
应尽量避免扎堆还款，缓解企业压力，确保我司贷款正常收回。
二、主要股东借款情况 （一） 个人信用报告（查询时间：
年 月 日） 1.当前共有 笔贷款尚未结清，贷款余额共计 万元。其中个人经营性贷款余额 元，到期日期为 年 月 日；
个人住房贷款 万元，于 年 月 日到期。
2.共有 张信用卡，授信总额 万元，已使用额度 万元；
3.有 笔对外担保，余额 万元，被担保人为 ，目前担保状态正常；
4.征信情况良好，没有逾期记录。
（二） 劳宏伟 个人信用报告(查询时间：
) 第四部分: : 借款用途与还款来源 一 、借款用途 本次 向我公司申请借款 万元，期限 个月，以用于经营周转。
根据调查核实，用途需求合理。
二、 还款来源分析 （一） 第一还款来源：
（二）第二还款来源：。
第 五 部分：风险控制措施分析 一、 个人保证 为该笔贷款承担无限连带责任保证担保。
有相对稳定的收入来源。
评估价值覆盖贷款；
均有一定的保证能力。
二、 企业保证 为该笔贷款承担无限连带责任保证担保。据了解，上述 企业均有一定的资金实力， 降低贷款风险。
三、 监管账户 根据 提供的基本户账户流水，近三个月贷方额 8 万元，经营流水大，资金周转频繁，对此我公司要求监管 对公基本户，可以了解企业资金使用情况及资金回笼，及时做好应对措施。
四、 房产 抵押 。
五、 库存商品抵押 企业最新报表显示存货有 万元，其中大部分为 等，可设置库存商品抵押，签订反担保质押合同，并出具承诺书，保证存货清单数据真实、
存货权属清晰、存货价值不低于 万元。
六、 股权质押 将 名下 100%股权作为质押担保，华泰药业实缴注册资本 万元，资产总额 亿元，且作为 县委政府扶持的龙头企业，股权有一定的价值。
第 六 部分：风险综合分析 一、 经营 风险分析 华，历经 10 年耕耘，市场占比较稳定，抗风险能力较强。近几年年收入基本稳定在 元以上，且逐年增加，短期内经营风险较小。
二、担保措施分析 结合放款期限和金额考虑，风险相对可控。
三 、贷后管理 1、定期走访企业，了解企业的经营状况；
2、掌握企业对外融资及对外担保情况；
3、不定期对其仓库进行访查，抽查库存商品数量，确保库存抵押物足值；
4、严格监管对公账户资金进出情况。
第 七 部分：授信结论 由于企业无法提供足值的抵押物，借款人申请的 万元贷款无法得到有效的保障，结合企业实际经营情况以及现有的保证措施，建议授信额度 万元，期限 个月，年利率 % 。还款方式：按月付息，到期还本。
业务主办人：
业务协办人：
业务部门负责人：
年 月 日
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