郭敏:科技重塑行业 确实会出现洗牌:郭敏琪
时间：2019-01-05 00:05:53 来源：小苹果范文网 本文已影响 人 
郭敏表示，进入新的周期，下一步的监管和政策出台、经营主体转型发展对效益的影响还有待进一步观察。进入新周期，企业需要做好战略规划，特别是适应发展规律，更重要的是练好内功，特别是做好科技驱动下的转型发展和创新。
对于行业同质化竞争，郭敏指出其他行业的差异化比较多，但保险行业的同质化确实非常严重。在新的周期，如何实现差异化竞争是每一个经营者都必须考虑的。
同时，郭敏认为“科技重塑行业”，确实是会出现洗牌。做得好的中小公司，拥抱科技以后能实现弯道超车，也有公司可能被落下。
中国大地保险监事会主席郭敏以下为部分对话实录：
主持人孙怡：既然是谈到产险行业，避不过的就是车险行业，因为这是中国产险行业的必争之地。过去五年，经历了车险商车改革进程，预计到明年全国的汽车销量将与2018年保持持平，也就是停止正增长，意味着财险行业将进入新的周期。各位对这样一个新周期有怎样的认识和判断？
郭敏：现在有两个因素导致车险进入新的周期。一是新车销量的逐月下降。自2019年以来，第一次出现这个情况。二是商车费改已经进入第五年。中国的车险定价中，成本结构是很不合理的，车险肯定会继续下降，单均保费可能进一步下调。车辆的可保数量的增量和单均保费都是处于下降的周期。所以，总量在减少。下一步的监管和政策出台、经营主体转型发展对效益的影响还有待进一步观察。
从国际市场来看，包括欧美市场，以及中国台湾和香港地区，市场化改革的过程，短的有7、8年，长的是20年，在市场化过程过程中，承保都是比较困难的事情，甚至出现整个行业的亏损，这是这个周期基本的特点。
主持人孙怡：大地在这轮商车改革中如何做到规模与效益相互平衡？
郭敏：进入新周期，企业需要做好战略规划，特别是适应发展规律，更重要的是练好内功，特别是做好科技驱动下的转型发展和创新。这几年来，我们在这个方面做了很多工作。从2017年开始进行战略转型，提出“三新、三聚焦”，即：新模式，聚焦客户；新业态，聚焦整个产业布局；新系统，聚焦科技。通过科技驱动的转型、创新把准行业发展脉络，踏准行业发展节奏。
进一步实现科技能力的提升，提升自身竞争力，进一步提出系统化、线上化、数据化、智能化。通过线上化，让客户非常便捷地获取产品和服务，打破时间、空间的限制。数据化使我们对客户进行精准定位，对客户有更精准的认识，极大的提高风险定价能力。在数据不足的情况下，过去更多的是凭经验判断。在大数据条件下，可保风险和不可保风险已经出现了很大变化，使得效益和风险控制得到了很好的提高。智能化提高了运营效率，重塑了客户体验。这些方面都使经营规模和效益提升得到了助益。
主持人孙怡：有没有切实的措施和思考？如何降低公司经营成本？
郭敏：行业的同质化竞争是相当严重的。其他行业的差异化比较多，但保险行业的同质化确实非常严重。在新的周期，如何实现差异化竞争是每一个经营者都必须考虑的。当然，目前有资本的制约、经营管理的问题、政策层面的问题。
回顾保险业发展的历史，1995年左右成立的公司中确实有一两家是做的比较“小而美”的。从去年的业绩来看，有几家比较小的公司的发展速度和效益是不错的。但是，这种现象确实太少。我刚刚讲到有资本的约束、有经营的问题、政策的问题。我们这个行业确实要思考怎么差异化竞争，在市场定位上、客户定位上、产品定位上。
大家现在都在做“大而全”。中央经济工作会议上提出“下乡进镇”的问题。大地刚刚创业的时候，我们是相对重资产的，我们是先在不发达地区站稳脚跟，再慢慢向发达地区延伸。前5、6年，我们在西部地区是发展比较好的。在上海、广州、北京这些竞争激烈的地方，我们的市场状况不是太好。是不是区域上也要进行调整？是每一个渠道都要抓，还是精耕一两个渠道？
在产品上，车险确实进入比较困难的时期。非车险，从去年的数据来看，责任险增长超30%，行业还是有很好的发展空间的。大家在市场定位、能力建设上做一些准备，逐步进行差异化竞争，这是整个行业，特别是中小公司必须考虑的问题。
主持人孙怡：车险的竞争压力非常大，渠道费用居高不下。我们注意到大地做了大量的保证保险业务，增速非常快，业务占比大幅度上升。这是基于怎样的战略考量？是想用保证保险去弥补车险业务上的颓势？保证保险业务是一个长尾业务，对于这样性质的险种，公司是否做好了相应的准备措施？
郭敏：大地这两年在非车险上制定了“大非车战略”，不仅是保证保险发展快，传统非车险的增速比行业平均增速高了8个百分点，确实是很大的战略布局。从商车费改开始，特别是考虑到国际市场和现在的车险定价情况，以及成本结构的不合理情况，保费很可能有比较大的下降空间。在巩固车险市场的情况下，要做好非车险的布局。
保证保险业务去年的整体增速是73%，有很大的发展空间。我们要做好布局、能力建设，保证捕捉市场机会。保证险在风险控制上跟传统业务存在不一样的地方：在风控能力建设方面，以IT系统支持的智能化的风控体系、与外部征信公司、第三方数据公司的合作，使定价、风险控制能力得到比较好的提升，可以有效的控制风险。
主持人孙怡：科技企业发展保险行业会不会对中小公司产生一定影响？会不会跟中保车服竞争？
郭敏：过去有一句广告“科技改变生活”，我认为是“科技重塑行业”，确实是会出现洗牌。做得好的中小公司，拥抱科技以后能实现弯道超车，也有公司可能被落下。科技无非就是人工智能、区块链、云计算、大数据。中小公司的运营成本效率控制是很难的，如果可以通过人工智能、AI技术提升运行效率。比如，机器人流程自动化，我们大地在开发财务的自动化、客户服务回款自动化。如果能运用好这些AI技术，就可能使中小公司的成本得到有效控制。
中小公司的服务跟大公司相比，如果客户体验提升到很高，成本支撑不住。借助科技技术，也可以改变客户服务的形式，重塑客户体验。
还有数据挖掘技术。过去中小公司在定价上没有数据的支持是很困难的。现在很多科技公司有市场的流量、客户数据，甚至有客户画像。通过合作，能很好的解决中小公司在风险定价上的问题。
一方面是科技重塑行业。另一方面是互联，提高保险企业的竞争能力，包括客户定价、产品开发能力。第三是提供业务场景和客户机会。科技公司有天生的流量和线上化的模式。但是，它的地面服务跟传统保险公司还有很大的差距。比如，刚刚提到的退货险，这也给传统保险公司带来很好的方向。在没有技术支持的情况下，可保和不可保受到很大制约。有了的支持，可保和不可保的边界发生了很大变化。过去不可保的，有了技术的支持，单均成本下降、风险得到有效控制，也可以变成可保。
一方面是赋能。另一方面是提供业务场景。第三是双方的深度融合。这些都为中小企业弯道超车，特别是在细分市场上深耕某个合作渠道、某个对象、某个产品提供很好的机会。包括退货险、，曾经都有一些小公司跟科技公司合作的非常好。
主持人孙怡：今天的议题是“中小财险过冬的方法论”，请各位领导用一句话总结一下中小财产企业过冬的方法论，以及对行业未来的期许。
郭敏：拥抱科技，拥抱变革，创新转型发展。
（责任编辑：李亦斐 HF063）