[保险科技为理赔服务赋能]科技赋能保险产品服务
时间：2019-02-25 08:05:15 来源：小苹果范文网 本文已影响 人 
春节刚过，保险业2018年行业各大数据陆续出炉。截至1月24日，中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险等“老六家”在内的48家保险公司，都已经交出了2018年度理赔成绩单。近日，记者盘点寿险行业大数据，揭秘行业几大特征，供大家投保时参考。
揭秘1
产品创新驱动核心竞争 “老六家”市场份额上升
日前，银保监会发布2018年全年保费数据：保险全行业2018年共实现原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.92%，创下7年来最低增速。不过，人身险公司原保险保费收入2.63万亿元，终以全年正增长收官，同比微增0.85%。而江苏2018年度全年保险保费收入达3317亿元。
南京大学保险法研究所副所长偶见表示，2018年寿险业的经营结果表明，市场集中度略有提高，而中小公司产品结构相对单一，没有形成自己的特色；整个市场未能形成有效的梯度供给，产品和服务创新仍然是下一步各市场主体的必要选择，国外各成熟寿险市场的发展历程表明，产品创新从来都是重要的驱动因素之一。深刻理解我国新时代社会主要矛盾变化的深刻内涵，运用新技术，打造寿险产品的保障升级和创新能力，融入健康中国战略体系，既是各市场主体未来的核心竞争力，也是整个行业的价值所在。
业内人士指出，这是一份不太靓丽却有一定新意的成绩单，而作为寿险行业的 “老六家”受“134号文”影响有限。此前，业内人士也曾有预言，未来的市场竞争必然是“老六家”之间的竞争。而从近三年的行业数据来看，这一预言也在慢慢变现。从2017年、2018年数据来看，寿险业的老大之争依旧激烈，中国人寿虽坐上头把交椅，但去年市场份额有所下降，而平安人寿暂居第二，保费规模和市场份额却直逼中国人寿。紧随其后的太保寿险、新华保险、泰康人寿和太平人寿之间也竞争激烈。
竞争带来市场活力，数据显示，2018年，中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险总保费收入分别为5987亿元、5582.3亿元、2120.7亿元、1517.9亿元、1288.5亿元和1296.8亿元，合计实现保费收入17793.2亿元，合计市场份额高达51.5%。而2017年“老六家”共实现保费收入16385.7亿元，合计市场份额为50.6%。对比数据可以看出，“老六家”的市场份额在提升。
选择保障升级和创新能力强的保险和产品，是投保者应该优先考虑的。
揭秘2
科技赋能理赔服务
小额理赔“1秒赔付”
毋庸置疑，科技给保险业带来的嬗变是深刻的，不仅在业务模式、产品研发与营销、核保理赔、客户服务等各个环节都表现非常突出，而且也在满足用户需求、提升服务效率、解决行业痛点等方面发挥了较大的优势。
据记者不完全统计，随着科技发展和应用，在48家保险公司中，一共有14家公司公布了平均理赔时效。平均理赔时效大多在1-2天，而对于3000元以下的小额理赔案件，平均理赔时效已经缩短至30分钟甚至1秒。
在理赔时效上尤以光大永明人寿为最，该公司自开业至2018年获得理赔的客户共3万人，赔付金额共计6亿元，人均获赔金额达2万元，且2018年赔付金额增速超15%。据光大永明人寿2018年理赔报告称，公司推出“极速理赔”服务3年以来，赔付案件当日审结率由50%提升至80%，从申请到支付的时效大幅收缩，2018年小额案件支付时效由原来0.48天缩短至1秒。
而中意人寿也很突出，2018年一共赔付案件4万件，赔付金额共计3.2亿元，其中自助理赔案件占比63.81%。另外，由于“闪赔”、“闪付”功能的上线，中意人寿赔案审核支付时效由原来的1天缩短至1分钟以内，切实提升了客户的理赔体验。
中意人寿江苏分公司业务员赵颖说：“保险科技在理赔环节的应用效果非常不错。现在很多保险公司都有了智能理赔平台和自助理赔入口，保险科技赋能保险业理赔端，且融合越来越深。”
保险是财富的升值，保险是健康的守卫，快速而满意的服务是投保者的不二选择。
揭秘3
保险大数据警示安全第一
服务给意外加上防火墙
据数据统计，记者梳理了20多家保险公司的2018年理赔服务报告发现，身故原因有两大方面，即疾病身故和意外身故。其中，恶性肿瘤是疾病身故的“头号杀手”，而意外身故的“头号杀手”则是交通事故。
平安人寿理赔报告显示：五大意外身故风险因素中，交通事故占比18.2%，其次是高坠、跌倒/摔倒，分别占比9.3%、8.4%。泰康人寿的理赔数据也显示：交通事故为意外身故最主要的原因，占比高达42%，其次为高坠和溺水，分别占比15%和13%。新华人寿公布：2018年前十大案件中，就有3起是因为车祸原因造成身故，其次是因疾病和意外高坠造成的身故。
记者从阳光人寿理赔的十大案例中了解到：其中有5起都是因为交通事故造成的意外身故。而在这5起意外身故中，又有2起是因为自驾车意外身故。
世界卫生组织2018年12月初发布的《全球道路安全状况报告》指出，全世界每24秒就有1人因道路交通意外死亡，每年总计135万人因此丧命。其中，道路交通意外已成为5岁至29岁人群的主要“杀手”。
大数据统计证明，保险业在意外身故保险上，产品内容不断丰富，服务质量不断提高，这是一大亮点；大数据也警示，意外保险应该引起投保者足够的重视。
江南时报全媒体见习记者 孙海燕
