第三方支付调研报告

第三方支付调研报告()

第一篇：关于第三方支付平台调研报告

关于第三方支付平台调研报告

国贸090128杨茜

一、第三方支付的概念

第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；
买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了交易中的欺诈行为。

第三方支付平台是马云在2014年瑞士达沃斯世界上首先提出来的，他认为，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，在整个交易过程中，无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。

第三方支付平台的特征有以下几个方面：第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行。

二、第三方支付平台的现状 1、第三方支付平台的发展

自1997年我国出现第一家网上银行以来，网上银行支付业务得到了长足的发展。自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。未来，实体与虚体结合将是银行业的发展模式。据中国金融认证中心数据统计：截至2014年底，中国开办网上银行业务的银行已有175家，比2014年的110家增加了近60%。

随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而生，并呈现出蓬勃的发展趋势。据艾瑞咨询统计数据显示：2014年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105 亿元，同比增长100.1%。第三方支付平台的井喷式爆发，促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。但多年以来，第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。2014年6月，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方电子支付企业纳入了监管范围。目前，第三方支付牌照发放在即，这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司，也为其中的强者提供了全新的发展机遇，使其可获得合法的实体身份，正式迈入正规军的行列。

2、第三方支付平台目前存在的问题

目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好，创造了许多出色的业绩，但它仍然存在着不可忽视的问题。

2.1、第三方支付平台存在安全隐患

现在，越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金，但资金沉淀出现后，必然会带来资金安全的隐患。但卖家和买家通过第三方支付平台交易时，货款在商品到达买家手中之前，一直存在于平台账户内。随着业务量的逐渐增加，资金沉淀量将是非常大的。这种方式本来是为了维护交易公正性，提高了交易双方的信心，保障了顾客和商家各自的利益。但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢？一旦第三方支付平台的账户被窃取，其负面影响将是巨大的。

2.2、第三方支付平台缺乏独立性

目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。而且，每个第三方支付平台之间没有互联互通。不同的网购站点，它所支持的第三方支付平台也是不同的。当消费者在各个网点选购商品时，他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。这无疑给消费者带来了不便，也使商家无形中损失了潜在的客户。

2.3、第三方支付平台可能会成为资金非法套现和转移的工具

通过第三方支付模式的一些漏洞，可能会出现资金非法套现和转移情况。而现在这一现象已经初现苗头。比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入了支付平台的帐户，通过帐户转移到银行，从银行取现，实际上是为了套取现金。本来银行对信用卡的取现有一套控制制度，通过交易成本控制资金的使用度。但是网上交易避开了这些。现在很多网站买卖都是免费的，成本几乎就是零，通过第三方支付平台，资金的套现和转移将会更为方便。

三、电子商务第三方支付平台的发展前景 1、第三方支付平台的盈利模式

目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行，然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。简言之，第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”，即手续费。这一模式本身存在很多弊端，加上我国加入wto后外资银行的进入加剧了市场竞争，各商业银行势必会把目光转向电子支付这一诱人的场。如果银行正式介入电子支付市场，那么第三方支付平台的生存环境将会更为严峻。面对来自同行和银行的强大竞争，第三方支付公司不应该把目光仅局限在已有的领域，可以尝试把触角延伸到

电子商务领域之外。如何让用户更放心、更方便地使用电子支付，就成了第三方支付平台与银行等传统收费平台竞争的焦点。

2、第三方支付平台的安全和信任问题

安全方面的顾虑是消费者和商家不使用电子支付的主要因素之一。安全性包括两方面：一是消费者隐私信息的安全，比如卡号是否会被盗、密码是否会泄露等；
另一方面是商家担心第三方是否会“携款而逃”。目前，从技术上看，电子支付的安全需求实际上已经得到了很好的满足。电子支付的安全性保障主要由银行来完成，所有来自用户的支付指令都经过双重加密以后通过第三方支付平台传递到银行的支付网关，再由银行内部的金融系统来执行支付指令，完成支付与结算的相关操作。在这一过程中，用户的银行卡账号和密码等信息和第三方支付平台没有关系，第三方支付平台所涉及的安全问题无非就是支付指令在传递和保存过程中的安全，不会涉及银行卡。

目前，在银行卡账号和密码被盗的案例中，95%是消费者自己的原因造成的：不小心泄露卡号，使用自己的生日等简单数字做密码，让人容易猜出，从而造成资金损失；
计算机没有安装防火墙或杀毒软件，或者安装后也不定期升级并查杀木马等病毒，致使卡号密码被盗；
在网吧等公共场所使用自己的账号和密码，被犯罪分子种下的木马病毒获知账号和密码等。有了安全的技术保障和良好的上网习惯，但是由于现阶段相关政策法规对第三方支付平台还没有明确的规定，也没有相关监管机制对第三方支付平台进行监管，用户还是不会信任第三方支付平台。所以，要解决用户的顾虑，当务之急就是政府要制定相关政策法规和相应的监管机制，为第三方支付平台的良性发展提供有力的政策保障。

3、第三方支付平台与银行的关系

目前，在我国的电子商务发展过程中，银行与第三方支付平台之间还是一种彼此需要、相互合作的关系。继2014年年初中国工商银行与阿里巴巴签署战略合作伙伴协议，双方通过加深网上支付工具“支付宝”的合作，共同进军第三方支付市场后，越来越多的电子商务相关企业开始与银行合作。这表明，银行对这些新兴的第三方支付公司不但不排斥，反而看中了电子商务行业越来越大的交易额所带来的巨大资金流。而第三方支付公司也正是看中了银行在国人心中牢固的信用担保机构的地位及其构筑起的金融网络和一些安全控制手段，进一步挖掘电子商务中更多的潜在市场。当前，两者之间更多的是合作关系，但随着电子商务的发展，难免会发生竞争。总的来说，未来的第三方支付平台与银行还是竞合关系。

__ 第二篇：《2014年中国第三方支付购买基金用户调研报告》等 第三方支付牌照或4月后发放

发布于: 2014-02-21 09:15:03 作者: 季小舟: 华夏时报

这几年第三方支付市场迅猛扩大，不仅商业银行先后与电子商务网站合作推出联名信用卡，如中银淘宝信用卡、中信淘宝信用卡，门户网站新浪网站在今年1月末推出了自己的第三方支付平台——“新付通”，主要支付范围包括新浪商城、游戏、图书、星座等产品。

第三方支付牌照或4月份后发放

去年，央行表示将对符合规定的第三方支付企业发放牌照，第三方支付企业将在2014年从草根一族转为正规军。不过自从去年12月17日，央行公示了申请牌照的17家企业后，牌照就一直只闻其声不见其身。

市场人士预计央行将在春节过后发放牌照，不过一位不愿具名的业内人士向记者透露，第三方支付企业的牌照或许将在4月份以后发放，还有一些企业将要进入首批名单，4-8月份可能进入集中受理期。

随后，又有7家企业在最近进入央行的公示程序，至此，进入公示程序的第三方支付企业已经扩容至24家。

事实上，牌照发放的意义重大于内容。“第三方支付企业如支付宝、财付通、快钱等已经有了多年的发展，牌照的发放并不会让企业经营产生重大的转变。”艾瑞咨询研究电子支付行业的分析师程善宝告诉记者。

易观国际分析师张萌则对记者表示，之前第三方支付企业一直未得到国家的正式认可，处于监管的灰色地带，此次央行通过颁发支付牌照赋予支付企业合法地位，把第三方支付企业纳入到国家的监管体系下，这有利于第三方支付行业的健康发展。对于企业而言，获得支付牌照得到了国家的法律层面上的认可，是对企业综合实力的一种证明，提高企业的公信力，对于支付业务的发展有很大的促进作用。

而今年9月1日之后，如果仍未获得第三方支付牌照的企业，则将退出支付市场。“一些资金不够、实力不强的小企业，目前还有一段时间可以获得融资，或者是一些较大的企业对小企业进行并购。” 程善宝表示。

易宝支付副总裁余晨2月14日在其微博上表示：“易宝今年还将与一些投资机构进行接触，引进大约5000万美元左右，可能会并购一些小的公司，并购会是易宝支付2014年的一个重点战略。”盈利前景在于细分市场

根据艾瑞咨询《2014-2014年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2014年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，比2014年增长100.1%，实现全年翻番。在2014至2014年短短的三年间，第三方网上支付交易规模翻了近4番，增速惊人。

苏格兰皇家银行近期发布的《2014年全球支付报告》显示，中国以29%的增速曾为全球第三大非现金支付市场，这一增速与金砖四国中另三个经济体的增速保持一致。

“第三方支付企业的收入主要于向企业用户收取手续费和银行处理成本之间的差额，以及提供增值服务获得的增值服务费用收入。”张萌说。

“事实上，背靠淘宝网的支付宝，以及背靠拍拍网的财付通，其盈利状况并不如快钱这样的独立运营企业好，因为前二者的盈利没有太大的压力。”程善宝称。

张萌认为，第三方支付企业的竞争表现在价格、增值服务、差异化产品等几个方面，未来，随着传统企业互联网化程度的加深，细分市场和移动支付市场是第三方支付行业的重要发展方向。目前，一些支付企业结合自身发展的优势，开始向更多的市场领域进行开拓，如直销、教育、物流等，而更多的服务形式也进而被拓展，如线下支付和移动支付等，这些或许将成为企业未来成长的重要契机。

程善宝认为，在政策日趋明朗的背景下，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开，支付行业服务也将渗透到更多的应用服务领域。

第三方支付谋划进军理财市场

第三方支付企业开辟新的领域，理财市场中的基金、保险等业务首先被盯上。去年底，汇付天下与十余只国内基金管理公司达成合作，为基金网上销售提供支付服务“天天盈”产品，目前支持的基金产品已经达到上百只。

据艾瑞咨询《2014年中国第三方支付购买基金用户调研报告》数据表明，在来自和讯网基金频道和艾瑞咨询iclick调研社区接受调研的2014多位基民中，七成以上的用户使用过第三方支付，其中有59.6%的用户表示在未来很可能使用第三方支付购买基金，34.8%的用户将考虑使用第三方支付进行基金的申购。

目前，我国基金销售有直销和代销两种渠道，直销就是基金公司的直销中心销售，代销就是通过银行、券商网点进行销售。银行渠道仍是目前中国基民购买基金的主要方式。

国内基金行业管理资产规模近3万亿元，网上电子商务比例只有5%。上述调查报告中显示，仅有7.7%的受访者使用过第三方支付购买基金，而选择最常使用的用户占比仅为1.0%，占比很小。除了基金，第三方支付已经将触角延伸到了保险业。易宝支付在去年底推出了“易宝车险理赔通”，这是一款根据车辆维修及车险理赔现况，为保险公司和4s店量身打造的专业快速赔付平台。为维修客户、保险公司以及4s店提供风险管理、保险安排、协助索赔等服务，从而加快用户保险理赔速度。链接：visa拓展中国电子支付市场硝烟再起

去年，全球电子商务销售额预计达到9480亿美元，作为国际发卡巨头，visa一直在谋划部署全球电子支付市场，特别是发展十分迅猛的中国电子支付市场。

从去年开始，visa与中国银联之间就开始发生摩擦，然而历经5个月的磋商双方依然没有达成任何协议，争端再次升级。美国总统奥巴马近日宣布，将就“中国电子支付服务措施案”正式向世界贸易组织提起设立专家组的请求，这一事件的裁决，双方或许要等上一年半的时间。

visa一直都没有放慢拓展全球电子市场的步伐。2月14日，visa公司宣布签署收购playspan公司的协议。

playspan的支付平台可处理全球各种与网络游戏、数字媒体和社交网络相关的数字商品交易。这次收购playspan不仅是对visa 2014年收购cybersource公司之后的有力补充，同时也为visa进一步进军电子商务发展速度最快的领域——数字和移动商务创造了条件。

visa在数字和移动商务方面动作不断，去年12月，visa正式推出基于devicefidelity公司开发的in2pay microsd解决方案的非接触式移动支付的商业应用，支持这一技术的兼容手机型号包括iphone、采用android操作系统的三星等。

visa为iphone手机用户提供移动支付应用，visa持卡人可获得50多种商户专属优惠，涉及服装、餐饮和娱乐等日常消费，让消费者能够享受更加轻松便捷的购物体验。

易观国际分析师张萌认为，如果国际发卡巨头进入中国电子支付市场，国内支付市场的竞争可能变得更加激烈，但同时，国外支付企业的先进的技术和运营管理经验也会给国内的支付企业带来更多的借鉴，同时在国际业务拓展方面也肯定能带来更多的合作。

“国外企业进入国内的电子支付市场目前来说还比较困难。”艾瑞咨询分析师程善宝表示，“在国外，电子支付市场都比较成熟，用户都有付费的习惯。但是在中国，用户都习惯于免费，而且相对来说国外的电子支付的费率都比较高。因此国外企业进入国内电子支付市场，不仅要面临政府严格把关，还要适应国内用户的习惯。

第三篇：2014-2014年中国第三方支付购买基金用户专项调研分析报告 2014-2014年中国第三方支付购买基金用户专项调研分析报告

内容介绍：

在针对所有表示将会使用第三方支付购买基金的基金投资者的调研中，64.2%的基民希望第三方支付企业能够提供定期获取基金动态短信或邮件的服务；
60.2%的基民希望能经常的与专业的理财顾问进行交流。

报告目录

i.中国第三方支付购买基金用户调研背景 ii.研究方法 iii.概念定义 iv.报告摘要 v.报告正文

1.中国开放式基金市场发展状况

2.2014年中国基金投资者用户基础属性研究 3.中国基民基金购买行为分析

4.中国基金投资者使用第三方支付购买基金意愿分析 5.第三方支付基金业务发展策略建议

附录：第三方支付购买基金用户调研问卷逻辑图

-- 【报告价格】[纸质版]:5300元 [电子版]:5500元 [纸质+电子]:5800元（部分用户可以享受折扣）

【交付方式】emil电子版或特快专递（付款后24小时内发报告）

【企业网址】

图表目录（部分）

图表1- 1 2014-2014年中国开放式基金账户数量变化情况

图表1- 2 2014-2014年中国开放式基金份额与净值变化状况 图表1- 3 2014-2014年中国开放式基金数量规模情况 图表1- 4 2014-2014年中国开放式基金各销售渠道销售情况 图表2- 1 2014年中国基金投资者性别比例状况 图表2- 2 2014年中国基民年龄结构状况 图表2- 3 2014年中国基金投资者婚姻状况 图表 1- 1 2014-2014年中国居民市场投资选择状况 图表 5- 1 2014年第三方支付购买基金潜在用户年龄结构 图表 5- 2 2014年第三方支付购买基金潜在用户所在省份（top10）

第四篇：第三方支付

2014年6月21日，中国人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定，支付机构依法接受央行的监督管理；
未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。办法将于今年9月1日起施行，办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》；
逾期未取得的，不得继续从事支付业务。央行规定，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；
拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。对于外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，将由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

支付机构申请人的主要出资人应当符合以下条件：（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；
（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
（三）截至申请日，连续盈利2年以上；
（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

按照央行《非金融机构支付服务管理办法》，预计国内第三方支付符合支付牌照颁发资格的公司约有近百家。

第三方支付，指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付不仅仅包括我们常规理解的网上第三方支付，还包括现实生活中为方便消费者或企业业务往来的、通过一定技术手段和工作流程将各银行支付业务连接起来的支付服务体系，如手机支付平台、通用性消费支付会员卡/储值卡等。

目前参股或运营第三方支付平台的上市公司主要为网上第三方支付公司，其数量也不多，主要包括有：

1.阿里巴巴（1688.hk），母公司阿里巴巴集团旗下支付宝公司为目前国内网上第三方支付市场份额第一，官方数据显示目前已有超过46万家商户使用了支付宝的服务，其中同为阿里巴巴旗下的兄弟网站淘宝网占据了国内c2c网上购物市场的80%份额，而c2c网上交易量又占据了网上购物总体交易量的90%，支付宝由此占据了国内第三方网上支付市场的半壁江山。目前支付宝业务并未装入上市公司阿里巴巴（1688.hk）。

2.腾讯控股（0700.hk），其第三方支付平台“财付通”属于腾讯控股核心业务体系，官方数据显示目前已有超过40万家商户使用了财付通的服务，与支付宝依托淘宝网成长一样，财付通发展初期也是依托腾讯旗下的拍拍网，目前财付通占国内第三方网上支付交易额的1/4。

3.环球实业科技（1026.hk），集团旗下的电子支付公司上海环迅ips为中国第六大网上第三方支付服务商，拥有数千家签约商户，是目前最为纯正的网上第三方支付概念股。

4.中国掌付（8047.hk），集团旗下北京互联汇众科技有限公司、北京互联视通科技有限公司，致力于移动支付业务，服务于中国移动、中国联通、中国电信。根据公司09年年报生成，其注册资本、盈利水平和相关业务规范符合央行《非金融机构支付服务管理办法》，极有可能获取第三方支付牌照。

5.卫士通（002268.sz），公司推出mo付平台为中国银联试点移动支付平台之一，公司作为该平台的安全支付服务运营商，主要收入是手续费、代理费及增值服务费等。

第：移动第三方支付平台比较分析报告

第三方支付平台分析报告

（第一部分 支付宝与汇付天下或快钱）

一、支付宝

1、支付宝的背景

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2014年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，去帮助建设更纯净的互联网环境。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。

2、支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；
帐户管理，交易记录查询，充值提现等。

个人支付基本流程：

1).点击淘宝或者阿里巴巴网站，选择商品点击立即购买 2).登陆支付宝 3).确认支付。

3、支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程）

担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。

平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款

账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户

增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

4、支付宝提供的安全措施

安全产品 ：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。

网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

5、支付宝的盈利模式

支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对b2c交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是b2c服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

二、快钱（或汇付天下） 1、快钱的背景

作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案，帮助企业快速获取和优化现金流，从而加速企业发展。

快钱依托于与各大银行的战略合作伙伴关系，打造了跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台，并以此为基础向企业客户提供电子收、付款，应收应付账款及票据融资等创新产品组合，实现了资金流与信息流的无缝整合，帮助企业提升资金流转效率。

借助快钱专业高效的流动资金管理解决方案，企业能够快速获取和优化现金流，实现整体效率的提升，加速业务发展；
同时，快钱的解决方案还打通并盘活了产业链上下游的资金流，有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，带动社会整体生产效率的提升。正因如此，快钱所代表的信息化金融服务产业被列为国家重点支持和鼓励的战略性新兴产业，成为优化社会资源配置、推动国家产业结构升级、引导未来经济社会发展的重要推动力量。

为了推进信息化金融服务的发展和落地，快钱在国内业已形成了完善的战略布局。公司总部位于上海，在北京、广州、深圳等地设有分公司，在天津设有金融服务公司，并在南京设立了全国首家创新型金融服务研发

中心，形成了一支超过1,200人的专业化服务团队。如今，快钱正在与超过139万家商业合作伙伴一道，共同见证着信息化金融服务的巨大价值。快钱的流动资金解决方案不仅广泛应用于商旅、保险、电子商务、物流等现代化服务产业之中，也渗透到制造、医药、服装等传统领域；
合作伙伴覆盖东方航空、南方航空、平安集团、中国人寿、京东商城、当当网、宅急送、百度、新浪、李宁、联想、戴尔、神州数码等各行业内领军企业。2014年，快钱交易量总额突破了12,000亿元人民币。

快钱严格遵守金融服务领域的相关政策法规，以安全合规为前提，积极推进各类创新型金融服务的发展和应用。2014年5月快钱首批荣获央行颁发的《支付业务许可证》，并担任中国支付清算协会常务理事。

2、快钱对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

生活服务：还信用卡 手机充值 彩票中心 游戏充值 房租房贷 保险续费 跨行转账 账单管家

付款类：付款到银行 批量付款到银行 付款到快钱账户 批量付款到快钱账户 账户类快钱账户 集团账户

3、快钱对商家提供的服务（包括商家接口基本流程）

收款类：人民币支付 充值卡支付 信用卡分期支付 pos收款 信用卡无卡支付 分账支付 委托代收 现金归集 电话语音支付 paypal国际收汇增值类：优惠券平台 自动出票

4、快钱提供的安全措施

安全产品：快钱盾，数字证书，安全登录控件，快钱口令卡

安全账户设置：密码 登录问候语 安全问题 邮件通知 手机通知

网络及系统安全：用户认证安全 网络交易安全 信息存储安全 实时异动监控

商户管理安全：严格的商户准入标准 完善的防钓鱼安全体系 实时的反洗钱监控机制

系统运营监控中心 5、快钱的盈利模式

来自手续费 三、支付宝与快钱比较分析

1、对个人服务内容比较分析（平台的特色服务、对于消费者的吸引力分析等）

两个平台的个人服务内容都很丰富，两者在生活服务类方面都比较完善，能满足消费者的需求。

2、对商家服务内容比较分析（平台的特色服务、对于商家的吸引力分析等）

支付宝对商家的吸引力主要来自于其强大的后台，如淘宝网，作为中

国最大的电子商务网站点击率自然比其他网站要大，那么商家便愿意入驻淘宝网并使用支付宝作为自己的第三方支付平台。对商家提供的增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。这些服务也吸引了商家。

快钱对商家的吸引力最主要是其安全性，而且快钱提供的收款类服务种类多，如人民币支付，充值卡支付，信用卡分期支付，pos收款，信用卡无卡支付，分账支付，委托代收，现金归集，电话语音支付，paypal国际收汇等。

3、安全措施比较

支付宝的安全措施：

1）网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

2）账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

快钱的安全措施：

1）登录问候语，这个比较个性化。

2）网络及系统安全：用户认证安全 网络交易安全 信息存储安全 实时异动监控

3）商户管理安全：严格的商户准入标准 完善的防钓鱼安全体系 实时的反洗钱监控机制

4）系统运营监控中心

4、支付宝与快钱盈利模式比较

支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对b2c 交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是b2c服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

快钱的盈利模式来自手续费。快钱与中国平安[45.10 0.00%]、泰康人寿、阳光保险、中美大都会等9家保险公司达成战略合作，快钱针对保险业的网销、电销、续保等业务领域提供支付解决方案。

4、支付宝与快钱竞争力分析（在不同领域的市场竞争力）

快钱已成为“国内与保险公司合作最多的支付企业”，快钱做的不只 是网上支付，而是电子支付。而支付宝仅是在电子商务和移动商务方面有较大的用户群。

（第二部分 移动第三方支付）

一、钱袋宝

1、个人与商家服务

个人服务：手机充值 固话充值 游戏点卡 水电煤 信用卡还款 我要付款 彩票 火车票 机票 电影票 钱袋宝wap商城

手机atm：信用卡还款 免费查询账户余额 资金归集 转账汇款

商家服务：快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

2、安全措施

产品安全

钱袋宝手机支付产品严格遵循《中国银联cupmobile核心功能规范》、《中国银联cupmobile应用管理终端接口规范》、《中国银联cupmobile银行卡应用规范》、《中国银联数据短信接口规范》，并通过银行卡检测中心的认证。确保您的资金及信息安全。

硬件安全

钱袋宝手机支付产品作为支付安全硬件，其硬件安全性设计不仅仅表现在某

一个部件方面，而是表现在整体方案方面，包括逻辑设计、物理实现都有考虑。同时硬件支持的加密存储区保证存储内容的安全性硬件上。

操作系统安全

钱袋宝手机支付产品具有独立的操作系统（cos）来保证智能卡的数据安全。智能卡操作系统管理着智能卡与外部设备的一切通信，使用者必须向智能卡操作系统提供用户身份识别码（pin）才能够正常使用钱袋宝手机支付产品。

数据存储安全

存储在钱袋宝手机支付安全硬件上的所有数据均受到（cos）的保护。外部设备对于钱袋宝手机支付安全硬件上任何数据的任何形式访问均需要经过权限认证方可进行。cos 负责将不同的数据存储在不同的区域，并对不同区域的访问设置不同的访问权限。

3、服务主要优势：在手机上使用比其他的更安全一些。

二、无线支付宝 1、个人与商家服务

1）支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；
帐户管理，交易记录查询，充值提现等。

2）支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程） 担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。

平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款

账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户

增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

4、支付宝提供的安全措施

安全产品 ：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。

网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

3、服务主要优势

对于用户提供了有很多便利的生活服务。对于商家也提供了许多便捷的商业服务。

三、移动第三方支付平台比较分析 1、个人与商家服务

个人：网上支付，网银支付，生活服务：水电煤缴费，手机充值，飞机票电影票酒店预订等。

商家：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发等服务 2、安全措施比较

几种平台提供的安全措施都差不多，从用户登录安全，支付安全以及商家的汇款收款安全角度进行保护。

3、竞争力分析

支付宝，快钱，钱袋宝三种平台比较，最具有竞争力的还是支付宝，支付宝以其强大的后台在市场上占据大部分交易份额。快钱主要是在保险类中作为钱的中转站，其市场份额虽然很小，但相对于其他的移动第三方支付平台还是比较多的。钱袋宝在手机上的使用也比较多，迷你的刷卡器等设备为用户提供了很多方便，在这点上也能抢占一些市场份额。

第三方支付调研报告() 第一篇：关于第三方支付平台调研报告

关于第三方支付平台调研报告

国贸090128杨茜

一、第三方支付的概念

第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；
买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了交易中的欺诈行为。

第三方支付平台是马云在2020年瑞士达沃斯世界上首先提出来的，他认为，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，在整个交易过程中，无

论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈行为也广泛存在。而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。

第三方支付平台的特征有以下几个方面：(1)第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。(2)第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。(3)第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行。

二、第三方支付平台的现状

1、第三方支付平台的发展

自1997年我国出现第一家网上银行以来，网上银行支付业务得到了长足的发展。自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。未来，实体与虚体结合将是银行业的发展模式。据中国金融认证中心数据统计：截至2020年底，中国开办网上银行业务的银行已有175家，比2020年的110家增加了近60%。

随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而

生，并呈现出蓬勃的发展趋势。据艾瑞咨询统计数据显示：2020年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105

亿元，同比增长100.1%。第三方支付平台的井喷式爆发，促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。但多年以来，第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。2020年6月，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方电子支付企业纳入了监管范围。目前，第三方支付牌照发放在即，这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司，也为其中的强者提供了全新的发展机遇，使其可获得合法的实体身份，正式迈入正规军的行列。

2、第三方支付平台目前存在的问题

目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好，创造了许多出色的业绩，但它仍然存在着不可忽视的问题。

2.1、第三方支付平台存在安全隐患

现在，越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金，但资金沉淀出现后，必然会带来资金安全的隐患。但卖家和买家通过第三方支付平台

交易时，货款在商品到达买家手中之前，一直存在于平台账户内。随着业务量的逐渐增加，资金沉淀量将是非常大的。这种方式本来是为了维护交易公正性，提高了交易双方的信心，保障了顾客和商家各自的利益。但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢？一旦第三方支付平台的账户被窃取，其负面影响将是巨大的。

2.2、第三方支付平台缺乏独立性

目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。而且，每个第三方支付平台之间没有互联互通。不同的网购站点，它所支持的第三方支付平台也是不同的。当消费者在各个网点选购商品时，他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。这无疑给消费者带来了不便，也使商家无形中损失了潜在的客户。

2.3、第三方支付平台可能会成为资金非法套现和转移的工具

通过第三方支付模式的一些漏洞，可能会出现资金非法套现和转移情况。而现在这一现象已经初现苗头。比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入了支付平台的帐户，通过帐户转移到银行，从银

行取现，实际上是为了套取现金。本来银行对信用卡的取现有一套控制制度，通过交易成本控制资金的使用度。但是网上交易避开了这些。现在很多网站买卖都是免费的，成本几乎就是零，通过第三方支付平台，资金的套现和转移将会更为方便。

三、电子商务第三方支付平台的发展前景 1、第三方支付平台的盈利模式

目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行，然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。简言之，第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”，即手续费。这一模式本身存在很多弊端，加上我国加入)17家企业后，牌照就一直只闻其声不见其身。

市场人士预计央行将在春节过后发放牌照，不过一位不愿具名的业内人士向记者透露，第三方支付企业的牌照或许将在4月份以后发放，还有一些企业将要进入首批名单，4-8月份可能进入集中受理期。

随后，又有7家企业在最近进入央行的公示程序，至此，进入公示程序的第三方支付企业已经扩容至24家。

事实上，牌照发放的意义重大于内容。“第三方支付企业如支付宝、财付通、快钱等已经有了多年的发展，牌照的发放并不会让企业经营产生重大的转变。”艾瑞咨询研究电子支付行业的分析师程善宝告诉记者。

易观国际分析师张萌则对记者表示，之前第三方支付企业一直未得到国家的正式认可，处于监管的灰色地带，此次央行通过颁发支付牌照赋予支付企业合法地位，把第三方支付企业纳入到国家的监管体系下，这有利于第三方支付行业的健康发展。对于企业而言，获得支付牌照得到了国家的法律层面上的认可，是对企业综合实力的一种证明，提高企业的公信力，对于支付业务的发展有很大的促进作用。

而今年9月1日之后，如果仍未获得第三方支付牌照的企业，则将退出支付市场。“一些资金不够、实力不强的小企业，目前还有一段时间可以获得融资，或者是一些较大的企业对小企业进行并购。” 程善宝表示。

易宝支付副总裁余晨2月14日在其微博上表示：“易宝今年还将与一些投资机构进行接触，引进大约5000万美元左右，可能会并购一些小的公司，并购会是易宝支付2020年的一个重点战略。”盈利前景在于细分市场

根据艾瑞咨询《2020-2020年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2020年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，比2020年增长100.1%，实现全年翻番。在2020至2020年短短的三年间，第三方网上支付交易规模翻了近4番，增速惊人。

苏格兰皇家银行近期发布的《2020年全球支付报告》显示，中国以29%的增速曾为全球第三大非现金支付市场，这一增速与金砖四国中另三个经济体的增速保持一致。

“第三方支付企业的收入主要来源于向企业用户收取手续费和银行处理成本之间的差额，以及提供增值服务获得的增值服务费用收入。”张萌说。

“事实上，背靠淘宝网的支付宝，以及背靠拍拍网的财付通，其盈利状况并不如快钱这样的独立运营企业好，因为前二者的盈利没有太大的压力。”程善宝称。

张萌认为，第三方支付企业的竞争表现在价格、增值服务、差异化产品等几个方面，未来，随着传统企业互联网化程度的加深，细分市场和移动支付市场是第三方支付行业的重要发展方向。目

前，一些支付企业结合自身发展的优势，开始向更多的市场领域进行开拓，如直销、教育、物流等，而更多的服务形式也进而被拓展，如线下支付和移动支付等，这些或许将成为企业未来成长的重要契机。

程善宝认为，在政策日趋明朗的背景下，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开，支付行业服务也将渗透到更多的应用服务领域。

第三方支付谋划进军理财市场

第三方支付企业开辟新的领域，理财市场中的基金、保险等业务首先被盯上。去年底，汇付天下与十余只国内基金管理公司达成合作，为基金网上销售提供支付服务“天天盈”产品，目前支持的基金产品已经达到上百只。

据艾瑞咨询《2020年中国第三方支付购买基金用户调研报告》数据表明，在来自和讯网基金频道和艾瑞咨询iclick调研社区接受调研的2020多位基民中，七成以上的用户使用过第三方支付，其中有59.6%的用户表示在未来很可能使用第三方支付购买基金，34.8%的用户将考虑使用第三方支付进行基金的申购。

目前，我国基金销售有直销和代销两种渠道，直销就是基金公司的直销中心销售，代销就是通过银行、券商网点进行销售。银行渠道仍是目前中国基民购买基金的主要方式。

国内基金行业管理资产规模近3万亿元，网上电子商务比例只有5%。上述调查报告中显示，仅有7.7%的受访者使用过第三方支付购买基金，而选择最常使用的用户占比仅为1.0%，占比很小。除了基金，第三方支付已经将触角延伸到了保险业。易宝支付在去年底推出了“易宝车险理赔通”，这是一款根据车辆维修及车险理赔现况，为保险公司和4s店量身打造的专业快速赔付平台。为维修客户、保险公司以及4s店提供风险管理、保险安排、协助索赔等服务，从而加快用户保险理赔速度。链接：visa拓展中国电子支付市场硝烟再起

去年，全球电子商务销售额预计达到9480亿美元，作为国际发卡巨头，visa一直在谋划部署全球电子支付市场，特别是发展十分迅猛的中国电子支付市场。

从去年开始，visa与中国银联之间就开始发生摩擦，然而历经5个月的磋商双方依然没有达成任何协议，争端再次升级。美国总统奥巴马近日宣布，将就“中国电子支付服务措施案”正式向世界贸易组织(icrosd解决方案的非接触式移动支付的商业应用，

支持这一技术的兼容手机型号包括iphone、采用android操作系统的三星等。

visa为iphone手机用户提供移动支付应用，visa持卡人可获得50多种商户专属优惠，涉及服装、餐饮和娱乐等日常消费，让消费者能够享受更加轻松便捷的购物体验。

易观国际分析师张萌认为，如果国际发卡巨头进入中国电子支付市场，国内支付市场的竞争可能变得更加激烈，但同时，国外支付企业的先进的技术和运营管理经验也会给国内的支付企业带来更多的借鉴，同时在国际业务拓展方面也肯定能带来更多的合作。

“国外企业进入国内的电子支付市场目前来说还比较困难。”艾瑞咨询分析师程善宝表示，“在国外，电子支付市场都比较成熟，用户都有付费的习惯。但是在中国，用户都习惯于免费，而且相对来说国外的电子支付的费率都比较高。因此国外企业进入国内电子支付市场，不仅要面临政府严格把关，还要适应国内用户的习惯。

第三篇：2020-2020年中国第三方支付购买基金用户专项调研分析报告

2020-2020年中国第三方支付购买基金用户专项调研分析报告

内容介绍：

在针对所有表示将会使用第三方支付购买基金的基金投资者的调研中，64.2%的基民希望第三方支付企业能够提供定期获取基金动态短信或邮件的服务；
60.2%的基民希望能经常的与专业的理财顾问进行交流。

报告目录

i.中国第三方支付购买基金用户调研背景

ii.研究方法

iii.概念定义

iv.报告摘要

v.报告正文

1.中国开放式基金市场发展状况

2.2020年中国基金投资者用户基础属性研究

3.中国基民基金购买行为分析

4.中国基金投资者使用第三方支付购买基金意愿分析

5.第三方支付基金业务发展策略建议

附录：第三方支付购买基金用户调研问卷逻辑图

【报告价格】[纸质版]:5300元 [电子版]:5500元 [纸质+电子]:5800元（部分用户可以享受折扣）

【交付方式】emil电子版或特快专递（付款后24小时内发报告）

【企业网址】(点击看正文) 图表目录（部分）

图表1- 1 2020-2020年中国开放式基金账户数量变化情况

图表1- 2 2020-2020年中国开放式基金份额与净值变化状况 图表1- 3 2020-2020年中国开放式基金数量规模情况 图表1- 4 2020-2020年中国开放式基金各销售渠道销售情况 图表2- 1 2020年中国基金投资者性别比例状况 图表2- 2 2020年中国基民年龄结构状况 图表2- 3 2020年中国基金投资者婚姻状况 图表 1- 1 2020-2020年中国居民市场投资选择状况 图表 5- 1 2020年第三方支付购买基金潜在用户年龄结构 图表 5- 2 2020年第三方支付购买基金潜在用户所在省份（top10）

第四篇：第三方支付

2020年6月21日，中国人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定，支付机构依法接受央行的监督管理；
未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。办法将于今年9月1日起施行，办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》；
逾期未取得的，不得继续从事支付业务。央行规定，申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；
拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。对于外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，将由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

支付机构申请人的主要出资人应当符合以下条件：（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；
（二）截至申请日，连续

为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
（三）截至申请日，连续盈利2年以上；
（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

按照央行《非金融机构支付服务管理办法》，预计国内第三方支付符合支付牌照颁发资格的公司约有近百家。

第三方支付，指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付不仅仅包括我们常规理解的网上第三方支付，还包括现实生活中为方便消费者或企业业务往来的、通过一定技术手段和工作流程将各银行支付业务连接起来的支付服务体系，如手机支付平台、通用性消费支付会员卡/储值卡等。

目前参股或运营第三方支付平台的上市公司主要为网上第三方支付公司，其数量也不多，主要包括有：

1.阿里巴巴（1688.hk），母公司阿里巴巴集团旗下支付宝公司为目前国内网上第三方支付市场份额第一，官方数据显示目前已有超过46万家商户使用了支付宝的服务，其中同为阿里巴巴旗下的兄弟网站淘宝网占据了国内c2c网上购物市场的80%份额，

而c2c网上交易量又占据了网上购物总体交易量的90%，支付宝由此占据了国内第三方网上支付市场的半壁江山。目前支付宝业务并未装入上市公司阿里巴巴（1688.hk）。

2.腾讯控股（0700.hk），其第三方支付平台“财付通”属于腾讯控股核心业务体系，官方数据显示目前已有超过40万家商户使用了财付通的服务，与支付宝依托淘宝网成长一样，财付通发展初期也是依托腾讯旗下的拍拍网，目前财付通占国内第三方网上支付交易额的1/4。

3.环球实业科技（1026.hk），集团旗下的电子支付公司上海环迅ips为中国第六大网上第三方支付服务商，拥有数千家签约商户，是目前最为纯正的网上第三方支付概念股。

4.中国掌付（8047.hk），集团旗下北京互联汇众科技有限公司、北京互联视通科技有限公司，致力于移动支付业务，服务于中国移动、中国联通、中国电信。根据公司09年年报生成，其注册资本、盈利水平和相关业务规范符合央行《非金融机构支付服务管理办法》，极有可能获取第三方支付牌照。

5.卫士通（002268.sz），公司推出mo付平台为中国银联试点移动支付平台之一，公司作为该平台的安全支付服务运营商，主要

收入来源是手续费、代理费及增值服务费等。

第：移动第三方支付平台比较分析报告

第三方支付平台分析报告

（第一部分 支付宝与汇付天下或快钱）

一、支付宝

1、支付宝的背景

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2020年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。我们不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，去帮助建设更纯净的互联网环境。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术创新带动信用体系完善的理念，深得人心。

2、支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；
帐户管理，交易记录查

询，充值提现等。

个人支付基本流程：

1).点击淘宝或者阿里巴巴网站，选择商品点击立即购买

2).登陆支付宝

3).确认支付。

3、支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程）

担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。

平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款

账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户

增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

4、支付宝提供的安全措施

安全产品 ：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。

网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

5、支付宝的盈利模式

支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对b2c交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是b2c服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

二、快钱（或汇付天下）

1、快钱的背景

作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案，帮助企业快速获取和优化现金流，从而加速企业发展。

快钱依托于与各大银行的战略合作伙伴关系，打造了跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台，并以此为基础向企业客户提供电子收、付款，应收应付账款及票据融资等创新产品组合，实现了资金流与信息流的无缝整合，帮助企业提升资金流转效率。

借助快钱专业高效的流动资金管理解决方案，企业能够快速获取和优化现金流，实现整体效率的提升，加速业务发展；
同时，快钱的解决方案还打通并盘活了产业链上下游的资金流，有助于提高产业链乃至整个社会的资金流转效率，推进电子商务向传统行业的普及和渗透，带动社会整体生产效率的提升。正因如此，快钱所代表的信息化金融服务产业被列为国家重点支持和鼓励的战略性新兴产业，成为优化社会资源配置、推动国家产业结构升级、引导未来经济社会发展的重要推动力量。

为了推进信息化金融服务的发展和落地，快钱在国内业已形成了完善的战略布局。公司总部位于上海，在北京、广州、深圳等地设有分公司，在天津设有金融服务公司，并在南京设立了全国首

家创新型金融服务研发

中心，形成了一支超过1,200人的专业化服务团队。如今，快钱正在与超过139万家商业合作伙伴一道，共同见证着信息化金融服务的巨大价值。快钱的流动资金解决方案不仅广泛应用于商旅、保险、电子商务、物流等现代化服务产业之中，也渗透到制造、医药、服装等传统领域；
合作伙伴覆盖东方航空、南方航空、平安集团、中国人寿、京东商城、当当网、宅急送、百度、新浪、李宁、联想、戴尔、神州数码等各行业内领军企业。2020年，快钱交易量总额突破了12,000亿元人民币。

快钱严格遵守金融服务领域的相关政策法规，以安全合规为前提，积极推进各类创新型金融服务的发展和应用。2020年5月快钱首批荣获央行颁发的《支付业务许可证》，并担任中国支付清算协会常务理事。

2、快钱对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

生活服务：还信用卡 手机充值 彩票中心 游戏充值 房租房贷 保险续费 跨行转账 账单管家

付款类：付款到银行 批量付款到银行 付款到快钱账户 批量付款到快钱账户 账户类快钱账户 集团账户

3、快钱对商家提供的服务（包括商家接口基本流程）

收款类：人民币支付 充值卡支付 信用卡分期支付 pos收款 信用卡无卡支付 分账支付 委托代收 现金归集 电话语音支付 paypal国际收汇增值类：优惠券平台 自动出票

4、快钱提供的安全措施

安全产品：快钱盾，数字证书，安全登录控件，快钱口令卡

安全账户设置：密码 登录问候语 安全问题 邮件通知 手机通知

网络及系统安全：用户认证安全 网络交易安全 信息存储安全 实时异动监控

商户管理安全：严格的商户准入标准 完善的防钓鱼安全体系 实时的反洗钱监控机制

系统运营监控中心

5、快钱的盈利模式

来自手续费

三、支付宝与快钱比较分析

1、对个人服务内容比较分析（平台的特色服务、对于消费者的吸引力分析等）

两个平台的个人服务内容都很丰富，两者在生活服务类方面都比较完善，能满足消费者的需求。

2、对商家服务内容比较分析（平台的特色服务、对于商家的吸引力分析等）

支付宝对商家的吸引力主要来自于其强大的后台，如淘宝网，作为中

国最大的电子商务网站点击率自然比其他网站要大，那么商家便愿意入驻淘宝网并使用支付宝作为自己的第三方支付平台。对商家提供的增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。这些服务也吸引了商家。

快钱对商家的吸引力最主要是其安全性，而且快钱提供的收款类服务种类多，如人民币支付，充值卡支付，信用卡分期支付，pos收款，信用卡无卡支付，分账支付，委托代收，现金归集，电话语音支付，paypal国际收汇等。

3、安全措施比较

支付宝的安全措施：

1）网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

2）账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

快钱的安全措施：

1）登录问候语，这个比较个性化。

2）网络及系统安全：用户认证安全 网络交易安全 信息存储安全 实时异动监控

3）商户管理安全：严格的商户准入标准 完善的防钓鱼安全体系 实时的反洗钱监控机制

4）系统运营监控中心

4、支付宝与快钱盈利模式比较

支付宝的盈利来自手续费：每月超过免费额度按比例收费，对b2c

交易中的公司收费，比如支付宝中的水电煤缴费，通讯费缴费服务就是b2c服务。还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台，那么这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。

快钱的盈利模式来自手续费。快钱与中国平安[45.10 0.00%]、泰康人寿、阳光保险、中美大都会等9家保险公司达成战略合作，快钱针对保险业的网销、电销、续保等业务领域提供支付解决方案。

4、支付宝与快钱竞争力分析（在不同领域的市场竞争力）

快钱已成为“国内与保险公司合作最多的支付企业”，快钱做的

不只

是网上支付，而是电子支付。而支付宝仅是在电子商务和移动商务方面有较大的用户群。

（第二部分 移动第三方支付）

一、钱袋宝

1、个人与商家服务

个人服务：手机充值 固话充值 游戏点卡 水电煤 信用卡还款 我要付款 彩票 火车票 机票 电影票 钱袋宝：信用卡还款 免费查询账户余额 资金归集 转账汇款

商家服务：快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

2、安全措施

产品安全

钱袋宝手机支付产品严格遵循《中国银联cupmobile核心功能规

范》、《中国银联cupmobile应用管理终端接口规范》、《中国银联cupmobile银行卡应用规范》、《中国银联数据短信接口规范》，并通过银行卡检测中心的认证。确保您的资金及信息安全。

硬件安全

钱袋宝手机支付产品作为支付安全硬件，其硬件安全性设计不仅仅表现在某

一个部件方面，而是表现在整体方案方面，包括逻辑设计、物理实现都有考虑。同时硬件支持的加密存储区保证存储内容的安全性硬件上。

操作系统安全

钱袋宝手机支付产品具有独立的操作系统（cos）来保证智能卡的数据安全。智能卡操作系统管理着智能卡与外部设备的一切通信，使用者必须向智能卡操作系统提供用户身份识别码（pin）才能够正常使用钱袋宝手机支付产品。

数据存储安全

存储在钱袋宝手机支付安全硬件上的所有数据均受到（cos）的

保护。外部设备对于钱袋宝手机支付安全硬件上任何数据的任何形式访问均需要经过权限认证方可进行。cos 负责将不同的数据存储在不同的区域，并对不同区域的访问设置不同的访问权限。

3、服务主要优势：在手机上使用比其他的更安全一些。

二、无线支付宝

1、个人与商家服务

1）支付宝对个人提供的服务（包括个人支付基本流程）

付款收款，生活服务，比如水电煤缴费；
帐户管理，交易记录查询，充值提现等。

2）支付宝对商家提供的服务（包括商家接口基本流程）

担保交易收款，即时到账收款，双功能收款，网银支付，担保买卖专业版（新便签支付）等。

平台商接口：平台商担保交易收款，平台商即时到账收款 ，平台商双功能收款

账务清算：支付宝站内大额收付款 ，批量付款到支付宝账户

增值服务：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发。

4、支付宝提供的安全措施

安全产品 ：手机宝令，数字证书，支付盾，第三方证书，宝令，手机动态口令。

网络交易安全：解密“担保交易”，联手打击钓鱼网站，网购交流工具选择，风险管理和实时监控。

账户资金安全：打造安全的账户，账户资金异动通知，账户安全必备攻略，隐私保护策略。

3、服务主要优势

对于用户提供了有很多便利的生活服务。对于商家也提供了许多便捷的商业服务。

三、移动第三方支付平台比较分析

1、个人与商家服务

个人：网上支付，网银支付，生活服务：水电煤缴费，手机充值，飞机票电影票酒店预订等。

商家：cod货到付款平台 ，快捷登录 ，非证书余额支付 ，商户网端大额收款 ，集分宝批量自助发等服务

2、安全措施比较

几种平台提供的安全措施都差不多，从用户登录安全，支付安全以及商家的汇款收款安全角度进行保护。

3、竞争力分析

支付宝，快钱，钱袋宝三种平台比较，最具有竞争力的还是支付宝，支付宝以其强大的后台在市场上占据大部分交易份额。快钱主要是在保险类中作为钱的中转站，其市场份额虽然很小，但相对于其他的移动第三方支付平台还是比较多的。钱袋宝在手机上的使用也比较多，迷你的刷卡器等设备为用户提供了很多方便，在这点上也能抢占一些市场份额。

安徽大学赴徽州暑期实践团队

——以徽州宏村和石家村、湖里村、闪里镇为例

探究国家城镇化背景下古村落的保护性开发

调 研 报 告 摘要：在配合国家城镇化大背景下积极通过促进安徽省古村落的保护性开发来推动安徽省城镇化进程,对其他古村落的开发和保护提供经验

关键词：城镇化 古村落 保护性开发 古建筑破坏

指导教师：

贾艳敏，南京大学历史学博士，安徽大学历史系教授，博士生导师，主要研究方向为中国现当代社会史、中国现当代政治史。

胡中生，男，博士，1994年获安徽大学历史学学士学位，2000年、2003年相继获得南开大学中国古代史硕士学位和博士学位。2008年遴选为历史系中国古代史硕士生导师；
现任安徽省徽学会副秘书长、安徽省桐城派研究会常务理事、安徽省炎黄文化研究会常务理事。

导言：

在2014年3月16日新华社发布的由中共中央、国务院印发的《国家新型城镇化规划（2014—2020年）》的第二篇“指导思想和发展目标”中提到城镇化建设需要坚持七条基本原则，其中一条要求城镇化过程中要“生态文明，绿色低碳”。即把生态文明理念全面融入城镇化进程，着力推进绿色发展、循环发展、低碳发展，节约集约利用土地、水、能源等资源，强化环境保护和生态修复，减少对自然的干扰和损害，推动形成绿色低碳的生产生活方式和城市建设运营模式。另一条则阐述在古村落城镇化的过程中不能盲目商业化，要“文化传承，彰显特色”。根据不同地区的自然历史文化禀赋，体现区域差异性，提倡形态多样性，防止千城一面，发展有历史记忆、文化脉络、地域风貌、民族特点的美丽城镇，形成符合实际、各具特色的城镇化发展模式。安徽古村落独具特色，而建筑更是其中最璀璨的明珠，古民居村落所体现的明清时期徽派民居建筑特色，尤其在设计、材料、工艺、所居环境以及精神感受等方面，不仅在建筑时具有独一无二的特性，而且这种特色现今仍旧整合在安徽古民居村落内，保存完好。另外，安徽古民居村落作为明清时期徽派民居建筑特色的典范，不仅保持了自身村落的完整以及和周围环境的协调，而且很好地烘托了皖南古村落区这样一个概念，保持了其皖南徽派文化内涵的完整性。

所以如何将安徽古村落纳入城市化发展范畴并不能简单地照搬照抄，一些古村落承接着文坛巨匠的血脉和文脉，一些古村落珍藏着天下才俊的手迹和足迹，一些古村落的历史可以连通一个甚至一批光耀千古的名字，这本身就赋予安徽古村落无与伦比的文化纪念意义。保护性开发古村落使古村落在发展的同时留下文化传承，在经济效益和文化传承两个方面达到双赢才是最佳的开发途径。根据实践调研中的具体问题提出解决措施，借鉴一些已开发村落的实践经验对古村落提出相关开发的建设性建议,指导古村落进行保护性开发,在紧跟国家城镇化浪潮的同时保持原汁原味的风土人情，保持其深厚的底蕴和独特的魅力，弘扬古徽州优秀传统文化，通过电视、报刊、互联网等媒介传播扩大影响力，增加公众对其的了解，提升公众对古徽州的热爱与兴趣，扩大古徽州文化的影响力，使徽州文化走出安徽，走向世界。带动当地旅游业、服务业等产业的发展，完善产业链，优化产业结构，发展淳朴而富饶村落，实现经济文化的互利与共赢，实现可持续发展。

实践方式与方法：基于对此次暑期实践活动主题的深入研究、探讨，从调研便利性及调研地的代表性等角度在综合各方面因素考虑，我们将此次暑期实践调研地点选在黄山市宏村和石家村、湖里村、闪里镇。同时，为了响应国家在现阶段提出的深入学习和贯彻马克思主义理论、中国特色社会主义理论体系特别是科学发展观的号召，提高在校大学生的思想境界，加强学生勤于动手、动脑的能力，巩固学生在校学习的专业知识，激发学生创造力和创新能力以及进一步增加学生运用所学知识解决实际问题的能力，调研团队本着一切从实际出发、实事求是的科学态度，深入基层、开展调研工作。同时，又基于合理、科学、公正的调研原则我们在实地调研时具体步骤为实地访谈，资料查阅，传单发放，内容总结以及结果宣传。

在为期七天的实地调研过程中我们走访了四个形态各异的古村落（宏村，桃源村，石家村，湖里村），安徽文化博物馆和安徽糕饼博物馆,古典的紫园。其中桃源村由当地政府工作人员陈老师带领游览。在湖里村见到了当地的领导并接着我们在各个村落发放问卷300份，得到有效问卷273份，随后共计发放保护性开发宣传单页500份，起到了良好的宣传效果。

实践内容与调研数据分析：
1.访谈内容整理 对游客的访谈：

1.请问您对这个村子的总体感觉怎么样? 还挺好的，建筑保存的都不错，挺干净的，也没有很多卖纪念品的商人 2.请您简单概括一下这个村子的什么最吸引您。

原生态吧，其实也挺想看看徽州的古建筑的

3.请问您有是否去过安徽省有名的古村落西递或者宏村? 西递和宏村都去过

3.请您具体谈谈西递宏村和这个村子有哪些区别?(例如交通、服务方面) 宏村开发的更好，有车接有车送，各种设施也要比这里好得多，而且西递和宏村的景色我觉得也要比这里强

5.您觉得古村落的收入主要应依靠门票还是服务？ 还是靠门票吧，服务应该包含在门票里 6.您对本村的预期票价是多少？

50以内可以接受，再高我觉得就有些虚高了

7.您觉得这个村子有哪些方面需要改进一下,能请您简单提些建议吗? 交通还是不方便，而且建筑保存的不是特别好，管理上也有问题，大多数时候都看不到工作人员啊

8.您来这里主要是为了欣赏古朴民风、建筑艺术还是为了休闲消遣？ 主要是为了休闲消遣

9.请你谈一下您对保护性开发的认识。

就是开发但是不能破坏吧，尽可能的保留原来的风貌还能创收。

对政府官员的访谈：

1.在2014年最新的《国家新型城镇化规划》发布后有没有对村子的发展方向进行新的规划？您对今后如何拓宽本村的游客资源？

主要还是看政府的政策，现在村子里没有人创收不容易啊，拓宽游客资源也没什么好办法，现在主要就是靠口口相传，毕竟咱们村子和宏村还是有大差距的

2.贵村今后要实现的目标（服务设施升级、知名度提升）；
您打算怎样去实现？ 跟着政策走呗，上面拨下来钱我们才能升级啊，要不然跟企业合作 3.请您简要介绍一下本村的开发规模、产业结构、和人员组成。

年轻人现在都出去了，村里剩下的主要就是老人。留着看家的，连孩子都少 4.请你具体说明在本村的早期开发中有没有有意识的保持村庄的原生态。

早期开发中真的没想那么多，干什么就是奔着钱去的

5.在发展的过程中，您们是如何做到经济建设与环境资源保护协调发展的？

环境资源保护也是看看能不能创造经济效益的，有些没有用的东西慢慢的也没人喜欢看了，要说协调发展我觉得主要还是看经济效益吧

6.在对这个村子进行开发的时候,政府对基础设施进行了哪些方面的改善?(如交通、服务人员的培训、住宿、饮食、通讯等) 交通方便多了，现在路都修好了，村子里面也有搞家庭旅馆的 7.您觉得村落的开发中最需要政府支持的是什么? 政策支持是最需要的，村子想发展起来太难了实在是

8.您觉得宏村的开发对本村有哪些方面的经验教训可以借鉴? 标准一定要高，争取我们村子以后也能变成5A景区

针对村民的访谈

1.将本村与宏村进行横向比较您觉得咱们村子有哪些开发优势和劣势? 没什么优势，宏村我去过，确实比咱们村子强

2.对于本村的一些开发劣势，请您简单谈谈您的建议？ 应该多开发开发祠堂，把祠堂的名气打出去

3.开发好后,您是否准备在村中开店来增加自己的收入？ 有这个想法，可以卖小食品，自己做的 4.贵村有没有特色美食或者特色民俗？ 家里祠堂的传统祭祀是最大的特色

5.您是否想搬到大城市去住？请您简单谈谈您觉得住在村庄好还是住在城市好？ 当然想搬到大城市去住了，大城市生活好，而且收入高 6.您对未来生活有什么展望？ 多赚点钱，改善改善生活

保护性开发问卷调查结果：

在4个村子共计发放的300份问卷里，得到有效问卷273张。在问道有关本村开发效果的问题时，只有16%的村民认为本村的开发很好，84%的村民选择了一般和不太好的选项。并且有77%的人并不满意现在的开发程度，23的人对现在村落的开发程度比较满意。有近三分之一的人认为政府开发策略不当是开发效果不好的主要原因四分之一认为主要原因是自己村子的条件本身不够五分之一的人认为没有足够的宣传和包装导致了开发不完善。当问到“您觉得咱们村子在那些方面变得更好了?”这道多选题时，273人中234人选择了基础设施，189人选择了当地环境，174人选择了居民收入，103人选择了文化水平。可见大多数人都认为开发改善了基础设施，对当地环境和居民收入也有很大影响。在“在开发的过程中您觉得在哪些方面对咱们的村子造成了不良的影响?”这道多选题中164人觉得开发造成了传统文化的衰落，104人觉得作息时间受到了影响，57人觉得水质受到了污染，45人觉得耕地面积减少。273份答卷中，2%的村民非常了解保护性开发，56%的人听说过保护性开发，42%的村民对保护性开发毫不知情，说明宣传保护性开发是迫切的。41%的村民觉得村子在像好的方向发展并且能越做越好，相反有16%的人认为开发反而让村落在倒退，离发展渐行渐远，还有43%的人觉得开发前后并没有发生大变化。最后一个问题是关于对把本村建设成旅游强村有没有信心，62%的村名表示有信心，23%的村民没有信心，无所谓的村民占了15%,总的来看村民们还是对开发抱有信心，但是对于保护性开发所知甚少。

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